수익공유형 모기지론으로 내 집 마련 숨통 트일까?

수익공유형 모기지론, 어떤 메리트가 있을까요?

서민주택자금 탈출구로 언급되는 수익공유형 모기지론에 대해 알아보려 합니다. 내 집 마련으로 전전긍긍하시는 분들이라면 눈여겨 보실만한 내용이라고 생각합니다.

수익공유형 모기지론은 무엇일까?

수익공유형 모기지론이라는 말이 조금 어려운데요. 일반적으로 모기지론(Mortgage Loan)은 집을 담보로 자금을 빌리는 것을 뜻하는데요. 기간이 길고 금리가 낮은 게 장점입니다.

그렇다면 수익공유형 모기지론은 무엇일까요? 일단 기본적인 모기지론과 구조는 같습니다. 연 1~2% 정도의 낮은 금리로 집값의 70%까지 대출하게 되는데요. 매입한 이후 집값이 오르게 되면 그 수익을 정부와 공유하는 것을 말합니다. 미래의 가치 상승분을 나눈다는 것을 담보로 낮은 금리로 돈을 빌려주는 것이죠.

요즘 같이 경기가 침체되고 금리 상승 우려가 높은 시기에는 타 대출과 비교했을 때 부담이 적어 메리트가 상당히 높다고 할 수 있습니다.

수익공유형 모기지론 대출 자격

서민 주거고민을 해결하기 위해 기획된 상품이라는 게 가장 큰 골자인데요. 상세한 내용은 아래와 같습니다.

생애 최초 주택 구입 또는 5년 이상 무주택자

만 19세 이상 세대주이며 세대주를 포함한 가족구성원 모두가 무주택자인 경우

부부합상 연간 총 소득이 6천만원 이하인 사람

※ 단, 30세 미만의 단독세대주는 제외되며, 생애 최초 주택구입자의 경우 연간 소득이 7천만원 이하로 상향 적용됩니다.

수익공유형 모기지론 대출 한도 및 금리

수익공유형 모기지론의 대출 한도는 한국감정원 조사가격 기준으로 주택가격의 최대 70%까지 가능한데요. 이때 최대 금액은 2억원까지이며, 구입자(부부합산) 연간 총 소득의 4.5배 이내라는 제한 조건이 붙게 됩니다. 만약 무소득자이거나 총 소득이 1800만원 이하인 경우 8000만원까지 가능합니다.

수익공유형 모기지론의 대출 금리는 연 1.5% 고정금리로 적용됩니다. 대출 기간은 20년 만기로 대출금의 상환은 원리금균등분할 방식으로 이뤄집니다.

조기상환 시 수수료가 연 0.9%~1.8%까지 부과됩니다. 중도상환도 가능한데, 3년 이내에 대출금액의 50%까지 백만원 단위로 가능합니다.

수익공유형 모기지론 수익 공유 방법

가장 중요한 내용일 텐데요. 주택 매각 시 발생하는 이익분을 나눠 갖게 되는데, 이때 대출평잔 비율에 따라 수익 분배가 달라집니다. 대출평잔, 말이 조금 어려운데요. 총 대출금의 절반이라고 할 수 있습니다.

예를 들어 1억 5천만원의 주택을 수익공유형 모기지론으로 1억 5백만원(70%)을 대출 받아 구매했다면, 이때 대출평잔은 대출금의 절반인 5천 250만원 입니다.

이 5천 250만원이 주택가격에서 차지하는 비율, 이것이 추후 매각 시 수익을 나눠갖게 되는 비율이라고 할 수 있습니다.

대출평잔 비율

1억 5천 / 5천 250만= 약 28.5%

매각 시 집값이 전보다 1억원이 올랐다면 정부가 가져가는 비율은 28.5%, 2850만원 정도가 되는 것이죠.

집값 상승을 예상하기가 쉬울 수도 있고 아닐 수도 있는데요. 무엇보다 매각 시 비율에 대한 인지가 정확해야 하기 때문에, 대출 신청 전 상세히 내용을 알아둘 필요가 있겠습니다.

수익공유형 모기지론으로 내 집 마련 숨통 트일까?